финансы

Нет денег платить по долгам? Объявите себя банкротом

1 октября 2015 года вступили в силу изменения в законодательство, регулирующие отношения граждан-должников с кредиторами - юридическими лицами

С одной стороны, закон призван облегчить непосильные долговые обязательства заемщиков. Но что взамен? Какие последствия будет иметь факт признания человека банкротом. Выясним, как работает на практике этот механизм.

Пока воспользовались единицы

Основная проблема, которую призван решить долгожданный закон - постоянно растущая просроченная задолженность граждан по кредитам. Для этого и придумана процедура реструктуризации задолженности заемщика, которая проводится на основе утверждаемого судом плана. Граждане получают возможность постепенно расплатиться с долгами, не лишившись при этом имущества. А кредиторы - правовые гарантии удовлетворения своих требований.

Инициировать процедуру банкротства могут как сами должники, так и их кредиторы, при этом пока массово воспользоваться своим правом не спешат ни те, ни другие. С 1 по 8 октября в Арбитражный суд Самарской области поступило 17 заявлений о признании граждан банкротами. Всего же в регионе насчитывается 9,8 тыс. потенциальных банкротов. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней.

«Возможен незначительный всплеск активности граждан в отношении персонального банкротства в первые месяцы действия закона, - прогнозирует директор департамента по работе с просроченной задолженностью «Росбанка» И.Л. Шкляр. - При этом у коммерческих банков появится возможность действовать на опережение и инициировать банкротство на своей стороне в случае наличия залогового обеспечения по кредитам, так как имеется высокая вероятность получения денежных средств в относительно короткие сроки».

По словам управляющего самарским филиалом ВТБ24 Д.В. Лысова, в первый месяц действия закона банк готов подать 10-20 исков по всей стране: «Среди «кандидатов» - те, кто, по нашей информации, имеет достаточно имущества для расчетов с кредиторами, но при этом не платит по кредиту. Другая категория - должники, которые совершили сделки по отчуждению имущества. Процедура банкротства позволяет кредиторам оспорить подобные сделки».

Сбербанк уже воспользовался правом кредитора на подачу заявления о банкротстве гражданина-должника. Сейчас количество поданных им заявлений достигает уже сотни.

 

Последствия для банкрота

Одна из причин, по которой граждане не спешат воспользоваться своим правом на признание себя банкротом, заключается в том, что статус несостоятельного должника накладывает свои обязательства - как репутационные, так и юридические.

Банкротство подразумевает для должника лишение и/или ограничение целого ряда прав. Предусматривается процедура оспаривания сделок заемщика: должники не смогут незаконно переоформить имущество на третьих лиц, также в течение пяти лет после признания банкротом лицо не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства. Признанные банкротом люди лица не смогут в течение трех лет занимать управляющие должности в компаниях. А человек, уже признанный банкротом, до даты прекращения производства по делу о банкротстве не может выезжать заграницу.

Кроме того, за сокрытие имущества, а также преднамеренное банкротство законом предусмотрена ответственность.

«Предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность за совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий, заведомо влекущих неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, - комментирует партнер адвокатского бюро RBL И. Мунаев. -Административная ответственность влечет наложение штрафа на индивидуального предпринимателя в размере от пяти до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет. Уголовная ответственность наступает при причинении крупного ущерба (от 1,5 млн рублей) и предусматривает, в том числе, лишение свободы на срок до шести лет».

К тому же сама процедура банкротства требует определенных материальных затрат. Финансовому управляющему уплачивается фиксированное вознаграждение в размере 10 тыс. рублей за каждую из процедур банкротства за счет должника, а также 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов (в случае исполнения плана реструктуризации) либо 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности.

Процедура банкротства: алгоритм

Если, взвесив все за и против, вы все же решили воспользоваться своим правом, то алгоритм действий должен быть следующим. Заявление о своем банкротстве нужно подать в арбитражный суд по месту своего жительства с приложением ряда документов, подтверждающих наличие задолженности, финансового состояния: списки кредиторов и должников гражданина, опись имущества с указанием места нахождения или его хранения, документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей. Также необходимо будет предъявить выданную банком справку о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках средств на счетах, свидетельство о браке или его расторжении.

«Сама процедура банкротства состоит из двух этапов: реструктуризация долгов и реализация имущества с обязательным назначением финансового управляющего, который будет руководить процессом банкротства, - рассказывает Мунаев. - На первом этапе возможно расплатиться с долгами по заранее утвержденному плану реструктуризации, учитывая реальные финансовые возможности гражданина. Во втором случае погашение задолженности будет происходить за счет продажи имущества гражданина. Результатом завершения процесса банкротства гражданина является погашение задолженности или освобождение от обязательств по ее погашению».

За сокрытие имущества, а также преднамеренное банкротство законом предусмотрена административная и уголовная ответственность

30

Последние статьи

04 апреля
07 марта 2017
28 февраля 2017
21 февраля 2017
20 февраля 2017
14 февраля 2017
20 декабря 2016
19 декабря 2016
15 декабря 2016
13 декабря 2016
21 декабря 2015
16 декабря 2015
10 декабря 2015
26 ноября 2015
25 ноября 2015
19 ноября 2015

Архив Рынки

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
28 29 30 1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31 1